تجارب التمويل الأصغر الإسلامي والتقليدي في عدة دول إسلامية: دراسة مقارنة
Islamic Microfinance Experiences In Several Islamic Countries: Comparative Study
Keywords:
Islamic, Microfinance, Experiences, Definition, ImportanceAbstract
Islamic microfinance is considered an important and effective tool for social and economic development in Islamic countries. This research aims to explore Islamic microfinance and review several of its experiences in various Islamic countries, including Bangladesh, Indonesia, Malaysia, and Saudi Arabia. The research adopts a descriptive approach, relying on a review of previous studies, induction, discussion, and analysis. The researcher concludes with several key findings, including the significant role of Islamic microfinance in supporting social and economic development. The methods, mechanisms, and composition of the Islamic microfinance sector vary between countries, with the Morabahah contract being widely used to provide financing to beneficiaries. The research also found that the Rural Development Scheme (RDS) of the Islami Bank Bangladesh Limited (IBBL), Baitul Maal wat Tamwil (BMT) in Indonesia, and Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM) are successful models of Islamic microfinance. These programmes have proven their effectiveness in financing development, contributing to economic growth, and increasing income.
ملخص البحث
يعد التمويل الأصغر الإسلامي أداة مهمة وفعالة في التنمية الاجتماعية والاقتصادية في الدول الإسلامية، ويهدف هذا البحث إلى استكشاف التمويل الأصغر الإسلامي واستعراض عدد من تجاربه في عدة دول إسلامية تشمل بنغلاديش وإندونيسيا وماليزيا والسعودية، واعتمد البحث على المنهج الوصفي بالاعتماد على مراجعة الدراسات السابقة والاستقراء والمناقشة والتحليل. وقد خلص الباحث إلى عدة نتائج أهمها أن التمويل الأصغر الإسلامي له دور مهم في دعم التنمية الاجتماعية والاقتصادية، وتختلف طرق وآليات وتركيبة قطاع التمويل الأصغر الإسلامي باختلاف البلدان، ويتم استخدام عقود المرابحة بشكل كبير في أغلب البلدان لتوفير التمويل للمستفيدين. كما توصل البحث لأن برامج التنمية الريفية لبنك بنغلاديش الإسلامي وبيت المال والتمويل (BMT) في إندونيسيا وأمانة اختيار في ماليزيا (AIM) نماذج تمويل أصغر إسلامي ناجحة أثبتت نجاحها في تمويل التنمية وتساهم بشكل فعّال في تعزيز النمو الاقتصادي وزيادة الدخل.
Downloads
References
Abdul Rahman, A. R. (2007). Islamic Microfinance: A Missing Component in Islamic Banking. Kyoto Bulletin of Islamic Area Studies, 1(2), 38-53.
Abideen, A., Al-Jaafreh, A., & Osman, A. (2015). Islamic Microfinance and MSMEs Development in Saudi Arabia. International Journal of Education and Research 3(9), 59–72.
Adnan, M. A., & Ajija, R., (2015). The effectiveness of baitul maal wat tamwil in reducing poverty: The case of Indonesian Islamic microfinance institution. Humanomics, 31(2), 160-182.
Ahmad, S. (2020). Microfinance in Bangladesh: A Case Study on Islamic Microfinance. Istanbul University, Thesis for Master's of Business Administration, 32-41.
Ali, A. R., & Ismail, A. G. (2018). Regulation & Supervision of Islamic Microfinance. IIUM Press, The Islamic Research and Training Institute (IRTI), 5-20
Ali, M., Ali, I. & Ghoneim, H. (2019). The Effect of Microfinance on Income Inequality: Perspective of Developing Countries. Journal of Economics and Management, 35 (1), 40–62.
Alpay, S., & Haneef, M. (eds). (2015). Integration of Waqf and Islamic microfinance for poverty reduction: Case studies of Malaysia, Indonesia and Bangladesh. The Statistical, Economic and Social Research and Training Centre for Islamic Countries (SESRIC) and International Islamic University Malaysia (IIUM), 10-15.
Amanah Ikhtiar Malaysia. Sejarah AIM. https://www.aim.gov.my/profil/sejarah
Azmi, N. N.; & Thaker, Mohamed. (2020). Literature Survey on Islamic Microfinance. Global Review of Islamic Economics and Business 8(1), 23-33.
Dhaoui, E., (2015). The Role of Islamic Microfinance in Poverty Alleviation: Lessons from Bangladesh Experience. Tunisian Institute for Competitiveness and Quantitative Studies. MPRA Paper No. 63665, 9-17.
Farhan, B., Tayachi, T., (2021). Microfinance in Saudi Arabia. Palarch’s Journal of Archaeology of Egypt/Egyptology 18(13), 748-758.
Handayani, W., (2015). Accountability and governance practices in Islamic microfinance institutions: evidence from Indonesia. PhD Thesis, University of Hull, 1-25.
Hassan, S., Rashidah, A. R., Nordin, A. B., Rohani, M., & Aliyu, D. M., (2013). Designing Islamic Microfinance Products for Islamic Banks in Malaysia. Middle East Journal of Scientific Research, 17(3), 359–366.
Issed, R. (2017). The Impact of Microfinance on Poverty Alleviation: A Case Study of Borrowers in Ramallah. Doctoral dissertation, Birzeit University, 6-21.
Kassim, S., Hassan, R., & Kassim, S. N. (2018). Good governance and sustainability in Islamic microfinance institutions. Journal of Islamic Finance 7(2), 21-28.
Littlefield, E., Porteous, D., & Helms, B. (2006). Financial inclusion 2015: Four scenarios for the future of microfinance. CGAP focus note, no. 39 Washington, D.C., World Bank Group, 1-3.
Maulana, H., Abdul Razak, D. & Abideen, A. (2018). Factors influencing behaviour to participate in Islamic microfinance. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 11(1), 109-130.
MRA. (2019). NGO-MFIs In Bangladesh, A Statistical Publication Report. Microcredit Regulatory Authority (MRA), Dhaka, 3-10.
Muamalat Bank, iTEKAD Mawaddah (iTEKAD), https://www.muamalat.com.my/downloads/consumer-banking/iTEKAD-mawaddah/FAQ_iTEKAD_Mudarabah.pdf
Robinson, M. (2001). The microfinance revolution: Sustainable finance for the poor. World Bank Publications, 9-15.
Seibel, H., & Agung, W. (2006). Islamic microfinance in Indonesia. University of Cologne, Development Research Center, Working Paper. http://hdl.handle.net/10419/23656
Sengupta, Rajdeep, & Craig P., A., (2008). The microfinance revolution: An overview. Federal Reserve Bank of St. Louis Review 90(1), 9-30.
Tambunan, T. (2014). The importance of microfinance for development of MSMEs in ASEAN: evidence from Indonesia. JAS (Journal of ASEAN Studies) 2(2), 80-102.
Taufik, A. & A.K Siti Nabiha. (2019). Performance of Islamic Microfinance Banks: The Case of a Developing Country. FGIC 2nd Conference on Governance and Integrity 2019, KnE Social Sciences, 268–288.
Yayasan Usaha Maju. Apakah itu Yayasan Usaha Maju. https://www.yumsabah.com.my/my/index.php/mengenai-yum/pengenalan.
المراجع
ابن عزة، هشام؛ وبوثلجة، عبد الناصر. (2018). دور التمويل الأصغر الإسلامي في تحسين الوضع المعيشي: تجارب بعض البلدان، مجلة إضافات اقتصادية، جامعة غرداية كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير، مج. 2(4)، 100-124.
أبو الرب، نور الدين؛ والكخن، رشيد؛ وعبد الجواد، إسلام؛ والظاهر، مفيد. (2002). مدخل إلى علم التمويل. جامعة النجاح الوطنية. عمادة البحث العلمي. فلسطين: نابلس، 3-9.
أحمد، فتحي بن جمعة. (2017). الأخلاق والتمويل: رؤية إسلامية في ضوء مقاصد الشريعة، مركز دراسات التشريع الإسلامي والأخلاق، ص 67.
الأسرج، حسين عبد المطلب. (2013). التمويل الأصغر فرصة ذهبية أمام التمويل الإسلامي. المجلس العام للبنوك والمؤسسات المالية الإسلامية، مجلة الاقتصاد الإسلامي العالمية، 15(1)، 18-19.
الأسرج، حسين عبد المطلب. (2013). أهمية التمويل الأصغر الإسلامي، موسوعة الاقتصاد والتمويل الإسلامي. https://iefpedia.com/arab/?p=33933
أعطية، حبيب؛ وقندوز، عبد الكريم. (2021). دوافع التمويل الأصغر المتوافق مع الشريعة في الدول العربية، صندوق النقد العربي، 170، 19-26.
برنامج التحول الوطني. https://www.mep.gov.sa/ar/Pages/NTP.aspx
برنامج مجموعة امباكت للتمويل الأصغر. (2005). إدارة اﻷداء اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ. معهد دراسات التنمية، ص 15.
بنك التنمية الاجتماعية. https://www.sdb.gov.sa/ar-sa/about-us/aboutsdb
بنك جرامين. https://grameenbank.org/introduction
جائزة نوبل. https://www.nobelprize.org/prizes/peace/2006/yunus/biographical
دماج، زكريا. (2019). صناعة التمويل الأصغر وأثرها على المجتمع: دراسة تطبيقية في اليمن. بحث مقدم لنيل درجة الدكتوراه. أكاديمية الدراسات العليا جامعة ملايا. كوالالمبور، 1-5.
رؤية السعودية 2030. https://www.vision2030.gov.sa/ar؛
الزغبي، ميادة؛ وترزي، مايكل. (2013). الاتجاهات العامة للاشتمال المالي المتوافق مع الشريعة الإسلامية، المجموعة الاستشارية لمساعدة الفقراء، ص 1-2.
الزيتوني، عبد القادر. (2012). صناعة التمويل الأصغر الإسلامي بين دوافع النمو وتحديات الممارسة. البنك الدولي: المجموعة الاستشارية لمساعدة الفقراء، ص 5-6.
عبد الرحمن، عامر. (2007). نحو التمويل الأصغر وفقا للشريعة الإسلامية: مقدمة تمهيدية، موسوعة الاقتصاد والتمويل الإسلامي، 1-3.
عبد اللطيف جميل للتمويل، برنامج باب رزق جميل للتمويل متناهي الصغر. https://www.aljfinance.com/ar/business/bab-rizq-jameel
علي، سعيد مجدي. (2007). تجربة بنك الفقراء، الدار العربية للعلوم-ناشرون، الطبعة الثانية، 9-19.
غياط شريف، بوفلفل سهام. (2013). إسهامات المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في مكافحة الفقر مع إضاءات على تجارب بعض الدول، ورقة مقدمة للملتقى الدولي الثاني للمالية الإسلامية بصفاقس تحت عنوان "رؤية إسلامية لمعالجة الفقر والبطالة: الزكاة والوقف والتمويل الأصغر"، ص10.
قحف، منذر. (2004). مفهوم التمويل في الاقتصاد الإسلامي: تحليل فقهي واقتصادي. المعهد الإسلامي للبحوث والتدريب. البنك الإسلامي للتنمية. جدة، ص 12.
مجموعة العشرين. https://www.g20.org/about-the-g20.html
مركز جنى. https://jana-sa.org/%d9%85%d9%86-%d9%86%d8%ad%d9%86
مسعودي، محمد؛ وعبد القادر، حليس. (2019). تجارب التمويل الأصغر الإسلامي في الدول العربية. مجلة العلوم الإنسانية والاجتماعية، جامعة باتنة، 20(1)، 37-56.
منصور، موسى؛ شاوش، توفيق براهم (2013). دور التمويل الأصغر في محاربة الفقر في المناطق الريفية ضمن أطر المالية الإسلامية، ورقة مقدمة للملتقى الدولي الثاني للمالية الإسلامية بصفاقس تحت عنوان "رؤية إسلامية لمعالجة الفقر والبطالة: الزكاة والوقف والتمويل الأصغر". 4-6.
النابلسي، سليم. (2021). التمويل الأصغر: المفاهيم والممارسات المؤسسية. دار وائل للنشر والتوزيع، 17-50.
النشيواتي، معاذ. (2018). دور القروض الحسنة في معالجة الفقر: دراسة تحليلية عن مركز جنى لبناء الأسر المنتجة من الفترة 1431-1436ه. الجامعة الإسلامية بالمدينة المنورة. دراسة مقدمة للحصول على درجة الماجستير في الاقتصاد الإسلامي، 1-15.
النيسابوري، مسلم بن الحجاج. (١٩٥٥). صحيح مسلم. القاهرة: مطبعة عيسى الحلبي.
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2024 Oussama Mohamed Alansary, Mohammad Taqiuddin Mohamad, Mohd Shahid Mohd Noh
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
